Consulente finanziario: stipendio. Quanto guadagna un consulente finanziario?

Per molte persone le questioni finanziarie sembrano essere molto complicate. Il problema è aumentato negli ultimi anni, poiché il mercato dei prestiti continua a crescere. Si registrano regolarmente nuovi sviluppi e un numero sempre maggiore di istituti finanziari offre i propri servizi. Può anche essere problematico scegliere il modo giusto di investire il proprio denaro.

Esistono diverse vie d’uscita per evitare i problemi finanziari e scegliere i prodotti con le migliori soluzioni. Alcuni scelgono di istruirsi da soli e di diventare esperti. È un’ottima opzione, ma richiede molto tempo e talvolta è costosa. Un’opzione molto più semplice è quella di chiedere l’aiuto di qualcuno che abbia una buona conoscenza del mercato finanziario: un consulente finanziario.

Ci sono momenti in cui si deve prendere una decisione finanziaria difficile, che spesso può essere decisiva per il futuro. Se una persona non ha le conoscenze e l’esperienza finanziaria necessarie, è consigliabile rivolgersi a uno specialista del settore, ovvero a un consulente finanziario. Chi è un consulente finanziario e cosa fa? Quanto guadagna un consulente finanziario?

Cosa fa un consulente finanziario

La professione di consulente finanziario è, in teoria e in molti casi confermata nella pratica, molto utile. I consulenti hanno aiutato molte volte le persone che non hanno il tempo di approfondire le offerte spesso complesse. Presentano gli elementi più importanti delle offerte delle banche o degli istituti di credito. Mostrano le disposizioni vantaggiose e svantaggiose e adattano le offerte alle nostre esigenze specifiche.

Sono le persone che hanno il compito di aiutare un cliente individuale o aziendale a prendere una buona decisione finanziaria. Il più delle volte si tratta della scelta di un credito o di un investimento in strumenti finanziari.

Le responsabilità del consulente possono comprendere:

• fungere da intermediario tra la banca e il singolo cliente per la scelta di un prestito, 
• consigliare la scelta di pacchetti assicurativi o di investimento, 
• assistere nella compilazione e presentazione di documenti a banche e istituzioni finanziarie, 
• preparare analisi e calcoli.

Il consulente finanziario è un esperto di vari prodotti finanziari e di investimento. Conosce molto bene il mercato finanziario e ci opera correntemente. La sua conoscenza dei meccanismi che operano sul mercato gli permette di scegliere la soluzione più vantaggiosa per il suo cliente. Scegliendo i servizi di un consulente finanziario, possiamo quindi contare sul suo supporto nella scelta dei servizi finanziari.

Un ulteriore vantaggio della consulenza finanziaria è quello di avere una visione a distanza della nostra situazione finanziaria. Il più delle volte non siamo in grado di valutare in modo del tutto oggettivo il nostro stato finanziario e la nostra capacità di investire o di rimborsare i prestiti.

Le qualità auspicabili di un consulente finanziario sono:

• le elevate capacità di comunicazione,
• la capacità di pensare in modo analitico
• la resistenza allo stress
• l’apertura e la facilità nello stabilire relazioni con altre persone,
• l’elevata competenza nelle vendite,
• l’ottima memoria,
• l’ottima presentazione.

I consulenti indipendenti possono fornire i loro servizi a lungo termine, prendendosi cura del proprieta dei loro clienti in modo continuo e multidimensionale – offrendo consulenza sui depositi, sui prestiti o sulle forme più favorevoli di assicurazione sulla vita, e pianificando strategie di investimento che garantiscano al cliente la sicurezza finanziaria.

Quanto guadagna un consulente finanziario al mese

Sebbene alcuni servizi di consulenza di un consulente finanziario siano talvolta gratuiti, ad esempio per i clienti delle banche, la maggior parte di essi guadagna sulla base di un sistema di commissioni sui prodotti “venduti”. Quindi, oltre allo stipendio base, dobbiamo tenere conto delle provvigioni e dei bonus.

Come in tutte le professioni, la remunerazione del consulente finanziario può variare in modo significativo a seconda delle seguenti variabili:

• il datore di lavoro
• l’area geografica
• il fabbisogno di consulenti
• il tipo di consulente
• gli studi effettuati

Il guadagno di un consulente finanziario è influenzato anche dalle sue capacità relazionali: migliore è il contatto che il consulente finanziario stabilisce con un cliente, maggiore è la possibilità di vendere un prodotto e, quindi, di guadagnare una commissione. Anche la forma di lavoro può essere importante. Generalmente i professionisti che gestiscono un proprio studio di consulenza finanziaria possono contare su un reddito più elevato – ovviamente anche irregolare.

Se non stiamo pensando di lavorare con un consulente finanziario ma intendiamo diventare uno noi stessi, informiamoci sul tipo di guadagno che possiamo aspettarci. Inizialmente, come probabilmente in ogni settore, si tratta di guadagni modesti. La quantità di esperienza accumulata negli anni gioca un ruolo importante:

• con meno di 3 anni di esperienza lavorativa – possiamo aspettarci 43.000 € lordi all’anno,
• con 4-9 anni di esperienza il consulente finanziario ottiene lo stipendio pari a 58.700 € lordi all’anno,
• con 10-20 anni di esperienza si guadagna più o meno 84.700 € lordi all’anno,
• con più di 20 anni di esperienza i guadagni possono raggiungere il livello di 105.000 € lordi all’anno.

Lo stipendio medio di un Consulente Finanziario è di 2.600 € netti al mese escludendo le provvigioni e bonus mensili che costituisce una somma superiore del 68% rispetto alla remunerazione mensile media italiana.